{"id":1460,"date":"2022-11-28T12:44:07","date_gmt":"2022-11-28T12:44:07","guid":{"rendered":"https:\/\/oslaw.eu\/?page_id=1460"},"modified":"2024-12-30T16:18:40","modified_gmt":"2024-12-30T16:18:40","slug":"banking-financial-law","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/oslaw.eu\/en\/banking-financial-law\/","title":{"rendered":"Banking \u2013 Financial Law"},"content":{"rendered":"

[vc_section css=”.vc_custom_1669123210396{margin-top: 45px !important;}”][vc_row][vc_column][vc_custom_heading text=”Banking Law<\/b>” font_container=”tag:h1|text_align:center” use_theme_fonts=”yes” css_animation=”slideInLeft”][vc_single_image image=”159″ img_size=”full” alignment=”center” css_animation=”slideInRight”][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css=”.vc_custom_1669123198435{margin-top: 30px !important;}”][vc_column width=”1\/2″ css=”.vc_custom_1718199788806{padding-right: 20px !important;padding-left: 20px !important;}”][vc_single_image image=”1465″ img_size=”full” css_animation=”slideInLeft”][\/vc_column][vc_column width=”1\/2″ css=”.vc_custom_1718199802928{padding-right: 20px !important;padding-left: 20px !important;}”][vc_column_text css_animation=”slideInRight” css=”.vc_custom_1718297989092{margin-top: 20px !important;}”]\n<\/p>\n

Banking and Financial Italian Speaking Lawyers<\/strong><\/h2>\n

At OS Law, we specialize in providing comprehensive assistance in all aspects of banking and financial law<\/strong>.<\/p>\n

Our team of expert Italian speaking lawyers offers unparalleled support in financing transactions, including acquisition financing, recapitalization, asset transfer, and bank guarantees. We have extensive experience in dealing with international guarantee bonds, letters of credit, loans, factoring, and leasing<\/strong>.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text css_animation=”fadeInLeft” css=”.vc_custom_1718298961834{padding-right: 20px !important;padding-left: 20px !important;}”]Our services also encompass drafting and negotiating contracts for mandates, escrow agreements<\/strong>, and providing expert consultancy on anti-money laundering measures<\/strong>. Whether you’re dealing with complex financial instruments or need guidance on regulatory compliance<\/strong>, our banking and financial Italian speaking lawyers are here to help.<\/p>\n

Additionally, our English-speaking lawyers are proficient in handling legal claims against Italian banks. We provide legal advice and representation for compensation claims related to contract breaches or noncompliance, usury and compound interest issues, overdrafts, and the cancellation of credit lines or guarantees. Our team also addresses advisor liability concerning financial investments<\/strong> carried out in Italy and across Europe.<\/p>\n

With a deep understanding of both the Italian and European financial landscapes, our Italian speaking lawyers ensure that you receive top-tier legal assistance tailored to your specific needs<\/strong>.<\/p>\n

Trust OS Law to navigate the complexities of banking and financial law, safeguarding your interests and securing your financial transactions.<\/strong><\/h4>\n

[\/vc_column_text][vc_separator css=””][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column css=”.vc_custom_1718298857648{padding-right: 20px !important;padding-left: 20px !important;}”][vc_custom_heading text=”Assistance in Opening a Bank Account in Italy for Foreigners<\/b>” font_container=”tag:h2|font_size:36|text_align:center” css=””][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column][vc_icon icon_fontawesome=”fas fa-burn” color=”orange” align=”center” css=””][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column css=”.vc_custom_1718298867523{padding-right: 20px !important;padding-left: 20px !important;}”][vc_column_text css_animation=”fadeInUp” css=””]At OS Law, we offer expert assistance to foreigners looking to open bank accounts in Italy, making the process seamless and hassle-free<\/strong>. Whether you are a resident or non-resident, our team is here to guide you through every step, ensuring you meet all the necessary documentation and requirements.<\/p>\n

Why Open a Bank Account in Italy?<\/strong><\/h3>\n

Opening a local bank account can simplify your financial transactions significantly<\/strong>. You can receive your salary, pay local bills, subscribe to internet services with direct debit, and manage tax payments easily. While it is not legally required to have an Italian bank account when living in Italy, having one can make day-to-day financial activities more convenient.<\/p>\n

Eligibility and Documentation<\/strong><\/h3>\n

To open a bank account in Italy, you need to be at least 18 years old<\/strong> and possess a valid identification document<\/strong>, such as a passport or national ID card. Additionally, most banks require an Italian tax code (codice fiscale)<\/strong>. For residents, proof of Italian address and legal residency status is also necessary. Non-residents might face more restrictive conditions but can still open a “non-resident” account.<\/p>\n

Types of Bank Accounts<\/strong><\/h3>\n

1. Current Account:<\/strong> This is a standard account used for everyday transactions. It can be opened individually or jointly with another person. This account type allows you to link debit cards, credit cards, and checkbooks.<\/p>\n

2. Savings Account:<\/strong> Typically used for saving money and earning interest, with limited transaction capabilities.<\/p>\n

Assistance for Non-Residents<\/strong><\/p>\n

Non-residents can open a bank account under specific conditions. A “non-resident” account typically offers basic services such as salary deposits, payments, and withdrawals. Traditional banks may require additional documentation, such as a valid ID and tax code. If you encounter difficulties, our team is ready to provide personalized consultancy to help you through the process<\/strong>.<\/p>\n

Why Choose OS Law?<\/strong><\/h3>\n

Navigating the Italian banking system can be complex, especially for foreigners. At OS Law, we simplify this process for you, providing comprehensive support to ensure your financial transition to Italy is smooth and straightforward. Our expertise covers both traditional and online banking options, helping you choose the best account type to suit your needs<\/strong>. Trust us to address any challenges and facilitate your integration into the Italian financial landscape.<\/p>\n

If you face any difficulties or need further assistance in opening a bank account in Italy, do not hesitate to contact us. Our dedicated team is here to help you every step of the way.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column][vc_separator css=””][\/vc_column][\/vc_row][\/vc_section][vc_section full_width=”stretch_row” disable_element=”yes” css=”.vc_custom_1669639516572{margin-top: 45px !important;background-color: #fcfcfc !important;}”][vc_row][vc_column][vc_custom_heading text=”Servizi Per Privati e Imprese” font_container=”tag:h2|text_align:center” use_theme_fonts=”yes”][vc_custom_heading text=”Assistiamo privati e imprese supportandoli nel dialogo con il sistema bancario” font_container=”tag:h2|font_size:22|text_align:center” use_theme_fonts=”yes”][vc_single_image image=”159″ img_size=”full” alignment=”center”][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=”1\/2″][vc_custom_heading text=”Apertura di nuovi rapporti bancari” use_theme_fonts=”yes”][vc_column_text css=”.vc_custom_1669123551107{margin-top: 20px !important;}”]Ponendosi a fianco del cliente privato e impresa, gli avvocati di OS Law Brescia vantano una consolidata esperienza nel supportare persone fisiche e imprese nella delicata fase di formazione di un nuovo rapporto con la Banca: in particolare forniamo assistenza in materia di negoziazione di contratti di mutuo e finanziamento, sottoscrizione di strumenti finanziari anche complessi, fideiussioni, garanzie autonome anche internazionali, aperture di credito, servizi di investimento, factoring, leasing, mandati fiduciari e escrow agreements.<\/p>\n

Con particolare riguardo alle imprese intenzionate ad espandersi sui mercati esteri, gli avvocati di OS Law Brescia assistono il cliente nelle complesse procedure di accesso alle principali misure di finanziamento previste sia a livello italiano (crediti all’esportazione o altre misure di agevolazione dell’attività d’impresa) sia livello sovranazionale (fondi strutturali ed altri finanziamenti europei).[\/vc_column_text][\/vc_column][vc_column width=”1\/2″][vc_custom_heading text=”Patologia nei rapporti con le Banche” use_theme_fonts=”yes”][vc_column_text css=”.vc_custom_1669123660723{margin-top: 20px !important;}”]Assistiamo imprese e privati anche in un’eventuale fase patologica del rapporto con gli Istituti di Credito: in tale contesto, gli avvocati di OS Law Brescia supportano il cliente nell’individuazione delle più efficaci forme di ristrutturazione del debito e\/o saldo e stralcio in ambito stragiudiziale, sia mediante stipulazione di accordi di sistemazione del debito “tradizionali” (quali pacta de non petendo o accordi di standstill), sia mediante il ricorso a schemi di ristrutturazione del debito più sofisticati (quale stipulazione a prestiti “convertendi”, o accordi sottesi a piani di risanamento e accordi di ristrutturazione del debito, in ossequio alla vigente legge fallimentare).[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][\/vc_section][vc_section disable_element=”yes” css=”.vc_custom_1669639525890{margin-top: 25px !important;}”][vc_row][vc_column][vc_custom_heading text=”Contenzioso Bancario: anatocismo | perdite da investimenti finanziari” font_container=”tag:h2|text_align:center” use_theme_fonts=”yes”][vc_single_image image=”159″ img_size=”full” alignment=”center”][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=”1\/2″][vc_column_text css=”.vc_custom_1669123926779{margin-top: 20px !important;}”]Gli avvocati di OS Law Brescia hanno altresì acquisito significativa esperienza come avvocati nella conduzione di procedimenti contenziosi in materia bancaria, volti a consentire al cliente di ottenere ristoro di tutti i danni subiti in conseguenza di eventuali condotte illegittime perpetrate dagli Istituti di Credito, nonché spesso strumentali per addivenire alla restituzione delle somme indebitamente percepite dalla Banca e\/o alla ristrutturazione in via bonaria del conseguente debito maturato.[\/vc_column_text][vc_custom_heading text=”Il nostro modus operandi” font_container=”tag:h2|font_size:24|text_align:left” use_theme_fonts=”yes” css=”.vc_custom_1669124167643{margin-top: -15px !important;}”][vc_column_text css=”.vc_custom_1669123926779{margin-top: 20px !important;}”]Gli avvocati di OS Law Brescia hanno altresì acquisito significativa esperienza come avvocati nella conduzione di procedimenti contenziosi in materia bancaria, volti a consentire al cliente di ottenere ristoro di tutti i danni subiti in conseguenza di eventuali condotte illegittime perpetrate dagli Istituti di Credito, nonché spesso strumentali per addivenire alla restituzione delle somme indebitamente percepite dalla Banca e\/o alla ristrutturazione in via bonaria del conseguente debito maturato.[\/vc_column_text][\/vc_column][vc_column width=”1\/2″][vc_single_image image=”814″ img_size=”Full”][\/vc_column][\/vc_row][\/vc_section][vc_section disable_element=”yes” css=”.vc_custom_1669639534780{margin-top: 25px !important;}”][vc_row][vc_column][vc_custom_heading text=”Contenzioso Bancario: anatocismo | perdite da investimenti finanziari” font_container=”tag:h2|text_align:center” use_theme_fonts=”yes”][vc_single_image image=”159″ img_size=”full” alignment=”center”][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css=”.vc_custom_1669178746191{margin-top: 30px !important;}”][vc_column width=”1\/2″][vc_custom_heading text=”Rapporti di investimento” font_container=”tag:h2|font_size:24|text_align:left” use_theme_fonts=”yes” css=”.vc_custom_1669177919223{margin-top: -15px !important;}”][vc_column_text css=”.vc_custom_1669178440592{margin-top: 20px !important;}”]In caso si siano generate perdite da investimenti in capo al cliente, verifichiamo che la Banca:<\/p>\n

abbia effettuato le operazioni in forza di valido contratto per la prestazione dei servizi di investimento,
\nabbia formalizzato in modo conforme a legge i singoli ordini di investimento impartiti dal cliente,
\nabbia adempiuto agli obblighi di diligenza, correttezza, trasparenza, informativa e consulenza, da prestarsi prima e al momento di ogni specifico investimento, di cui al T.U.F. e del Regolamento Consob n. 20307\/18,
\nabbia adempiuto obblighi di cui al T.U.F. e del Regolamento Consob 20307\/18 in tema di adeguatezza e\/o appropriatezza dell’investimento.[\/vc_column_text][\/vc_column][vc_column width=”1\/2″][vc_custom_heading text=”Rapporti di conto corrente e affidamento” font_container=”tag:h2|font_size:24|text_align:left” use_theme_fonts=”yes” css=”.vc_custom_1669177939551{margin-top: -15px !important;}”][vc_column_text css=”.vc_custom_1669178375390{margin-top: 20px !important;}”]Verifichiamo che l’applicazione di interessi in misura ultralegale sia avvenuta in conformità a quanto previsto dal contratto regolante il rapporto, senza violare i divieti posti dall’ordinamento in tema di anatocismo e usura, nonché in ossequio alle norme di legge in materia così come interpretate alla luce delle più recenti sentenze dei Tribunali di merito e della Corte di Cassazione.<\/p>\n

Tale attenta analisi ci fornisce a priori tutti gli elementi indispensabili per assumere, nella massima consapevolezza insieme al cliente, la decisione di introdurre una fondata azione giudiziale nei confronti della Banca, evitando in tale modo di dare corso ad azioni (di cui è ricca la recente cronaca) che possano essere tacciate di temerarietà da parte del Giudice e dunque arrecare unicamente ingenti danni in capo allo stesso cliente.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css=”.vc_custom_1669178746191{margin-top: 30px !important;}”][vc_column width=”1\/2″][vc_custom_heading text=”Contratti Derivati” font_container=”tag:h2|font_size:24|text_align:left” use_theme_fonts=”yes” css=”.vc_custom_1669178794575{margin-top: -15px !important;}”][vc_column_text css=”.vc_custom_1669179115438{margin-top: 20px !important;}”]In caso di contratti derivati (quali Swap e IRS) che abbiano generato perdite in capo al cliente, analizziamo la rilevante documentazione contrattuale e contabile, al fine di valutare se sussistano i presupposti per introdurre una causa nei confronti della Banca volta a far dichiarare la nullità del derivato. A tal fine, in conformità ai più recenti orientamenti della giurisprudenza, ci soffermiamo in particolare sui seguenti aspetti:<\/p>\n

In caso di contratti derivati (quali Swap e IRS) che abbiano generato perdite in capo al cliente, analizziamo la rilevante documentazione contrattuale e contabile, al fine di valutare se sussistano i presupposti per introdurre una causa nei confronti della Banca volta a far dichiarare la nullità del derivato. A tal fine, in conformità ai più recenti orientamenti della giurisprudenza, ci soffermiamo in particolare sui seguenti aspetti:
\nalea del contratto e scenari che da essa discendono, elementi che costituiscono causa indispensabile dei contratti derivati;
\neffettiva sussistenza di un accordo condiviso tra le parti contrattuali circa la misurabilità dell’alea, mark to market, scenari probabilistici, costi occulti;
\nin caso di mancanza dei suddetti elementi, verifica della effettiva nullità del contratto derivato per mancanza di causa;
\ndeterminazione delle somme che la Banca deve restituire al cliente in ragione della dichiarazione di nullità del derivato;[\/vc_column_text][\/vc_column][vc_column width=”1\/2″][vc_custom_heading text=”Fideiussioni omnibus bancarie” font_container=”tag:h2|font_size:24|text_align:left” use_theme_fonts=”yes” css=”.vc_custom_1669179169455{margin-top: -15px !important;}”][vc_column_text css=”.vc_custom_1669179417869{margin-top: 20px !important;}”]Verifichiamo la validità delle fideiussioni bancarie rilasciate dal cliente in favore della Banca, valutando se nel concreto vi siano i presupposti per ottenere la liberazione del fideiussore dalla garanzia. Ciò anche sulla scorta del recentissimo pronunciamento della Suprema Corte a Sezioni Unite (Cassazione civile, 30\/12\/2021, n. 41994) che ha dichiarato la nullità parziale delle fideiussioni omnibus, redatte dalla Banca in conformità allo schema contrattuale ABI, con riferimento alle seguenti clausole che – ad esclusivo vantaggio della Banca garantita – derogano agli artt. 1941, 1939 e 1957 c.c.:<\/p>\n

art. 2 – clausola di reviviscenza della fideiussione (“il fideiussore è tenuto a rimborsare alla banca le somme che dalla banca stessa fossero state incassate in pagamento di obbligazioni garantite e che dovessero essere restituite a seguito di annullamento, inefficacia o revoca dei pagamenti stessi, o per qualsiasi altro motivo”),
\nart. 6 – clausola di deroga all’art. 1957 c.c. (“i diritti derivanti alla banca dalla fideiussione restano integri fino a totale estinzione di ogni suo credito verso il debitore, senza che essa sia tenuta ad escutere il debitore o il fideiussore medesimi o qualsiasi altro coobbligato o garante entro i tempi previsti, a seconda dei casi, dall’art. 1957 cod. civ., che si intende derogato”);
\nart. 8 – clausola di permanenza del vincolo fideiussorio, in ipotesi di vicende estintive e di nullità dell’obbligazione principale (“qualora le obbligazioni garantite siano dichiarate invalide, la fideiussione garantisce comunque l’obbligo del debitore di restituire le somme allo stesso erogate”).[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css=”.vc_custom_1669124328021{margin-top: 40px !important;}”][vc_column][vc_separator border_width=”2″][\/vc_column][\/vc_row][\/vc_section][vc_section css=”.vc_custom_1669124309164{margin-top: 45px !important;}”][vc_row][vc_column width=”1\/2″ css=”.vc_custom_1718199842657{padding-right: 20px !important;padding-left: 20px !important;}”][vc_custom_heading text=”Let Us Help: Request Your Free Consultation<\/b>” font_container=”tag:h2|font_size:22|text_align:left|color:%23800020″ use_theme_fonts=”yes” css_animation=”rollIn” css=””]